Les solutions de détection de fraude peuvent-elles fournir les outils d’authentification, de risque et de conformité dont les banques et les assureurs ont besoin?

Les solutions de détection de fraude peuvent-elles fournir les outils d’authentification, de risque et de conformité dont les banques et les assureurs ont besoin?

Des changements sont en cours dans la manière dont les entreprises au service des clients en ligne peuvent détecter les fraudes et améliorer l’expérience client. La perturbation se produit dans tous les secteurs, notamment les banques et les assurances. Les attentes croissantes des clients concernant l’approbation immédiate de nouveaux comptes et des paiements plus rapides, par exemple, ainsi que l’adoption de la technologie en temps réel convergent simultanément vers le secteur financier, ce qui ajoute à la complexité et à l’urgence d’agir. Cette convergence des attentes, de la réglementation et des opportunités technologiques semble menacer d’encombrer certains des principaux acteurs du secteur. Cela pourrait également limiter potentiellement leur agilité concurrentielle par rapport aux banques fintech et challenger, qui sont généralement moins alourdies par les équipes informatiques héritées et largement dispersées de la gestion de la clientèle et de la conformité.

Dans le passé, l’incertitude et la nécessité d’agir rapidement ont vu les équipes de lutte contre la fraude en matière de sécurité jeter des personnes,ou de l’argent, au problème. Même si cette approche de Hail Mary a pu fournir aux organisations une solution, même temporaire, l’approche actuelle consiste à adopter des technologies de contrôle et de détection de la fraude et d’authentification des utilisateurs qui s’adaptent à l’appétit du risque et aux objectifs de l’entreprise.

Exigences de conformité en constante évolution, coûts croissants

Mais la sécurité n’est pas le seul problème récurrent auquel doivent faire face les secteurs de la finance et de l’assurance. Ces industries fortement réglementées doivent continuellement dépenser plus pour suivre l’évolution des exigences réglementaires. Avec environ 650 millions de livres sterling par an en frais de personnel et 5 à 15% de toutes les ressources des institutions de services financiers britanniques, la conformité représente manifestement un fardeau opérationnel important – sinon le plus important – qui affecte les entreprises britanniques de services financiers au Royaume-Uni. 2019.

Pour faire face à l’élargissement du champ d’application de la réglementation et couvrir les frais généraux opérationnels, un investissement important a été réalisé en personnel. Mais cela a-t-il résolu le problème fondamental? Davantage de personnel peut engendrer des problèmes en matière de rétention des talents, de coûts de personnel et de capacité à concentrer les ressources de grande valeur sur les activités de restauration à haut risque, ce qui entraîne une diminution supplémentaire des ressources. Lorsque ce bassin limité de talents met beaucoup de temps à enquêter sur des milliers de clients présentant un risque moyen à faible sans générer un nombre suffisant de rapports d’activité suspecte (SAR), le cas échéant, en raison de l’ampleur même de la tâche et de l’insuffisance des moyens, il est facile pour voir comment la criminalité financière et la conformité aux réglementations épuisent les ressources des banques et des sociétés d’assurance tout en continuant à prospérer.

Pour répondre aux défis en matière de budget et de dotation en personnel, l’automatisation apparaît de plus en plus comme un élément clé de la solution pour résoudre les problèmes de réglementation. Par exemple, le fait d’utiliser l’automatisation pour transformer le processus CDD (Customer Due Diligence) – un processus d’évaluation des risques auxquels les clients peuvent exposer une organisation – peut permettre de réaliser des avantages tout en permettant une approche basée sur les risques qui correspond aux exigences réglementaires en constante évolution.

Le contrôle et la gestion de la technologie de surveillance avancée et des systèmes de sécurité en réseau sont particulièrement importants dans les environnements où la sécurité est essentielle du point de vue opérationnel. Pour de nombreux clients des secteurs de la banque et de l’assurance, la technologie et l’automatisation se sont révélées d’un grand intérêt pour l’analyse de la prévention et de la détection de la fraude. Les organisations peuvent tirer parti de l’extension des mêmes apprentissages dans l’ensemble de l’activité opérationnelle.

Quels domaines de protection contre la fraude devriez-vous automatiser?

Donc, si l’automatisation peut aider, quels bits étendus automatiser?

La surveillance des risques est un bon point de départ, en particulier avec un dépistage régulier des personnes politiquement exposées et des sanctions, un mauvais média, des fraudes et des risques commerciaux. En examinant régulièrement tout le carnet de commandes des clients par rapport à une liste sélectionnée de sources de données hautement prioritaires et axées sur les risques, une organisation peut potentiellement commencer à s’éloigner de la correction manuelle pour les clients présentant un risque faible à moyen.

Cette présélection automatisée devrait être intégrée à un modèle d’évaluation du risque client (CRA) flexible qui valide les modifications et hiérarchise automatiquement les activités de correction une fois le processus de présélection terminé. En cas de modification de la situation des clients ou du modèle de l’ARC, les comptes peuvent alors être automatiquement redéfinis en fonction de l’appétit pour le risque afin de garantir que les ressources d’investigation de grande valeur se concentrent uniquement sur les cas de détection de fraude à haut risque.

L’automatisation peut également aider les entreprises à réduire considérablement le nombre de faux positifs traités par les enquêteurs. La nécessité de remédier aux clients à faible risque est réduite car les gestionnaires de risques et les régulateurs peuvent être convaincus que ces clients sont fréquemment et correctement évalués, et que leurs données sont exactes et à jour.

L’intégration de flux de travail dynamiques et de la définition des priorités permet également de garantir que les clients présentant un livre à risque élevé présentent un niveau de concentration élevé en matière de correction et de contrôle préalable renforcé, le cas échéant.

L’adoption de la technologie et de l’automatisation peut aider à réduire l’investissement requis pour le traitement de processus manuels coûteux et à améliorer l’expérience utilisateur pour les clients à faible risque, en évitant les scénarios d’expérience utilisateur défavorables, tels que le fait de demander à un client fidèle âgé de six ans de demander à s’authentifier.

Donner le sens aux données pour donner le sens de la conformité

Pour répondre aux exigences des organismes de réglementation en matière de gestion des risques, les sociétés financières et les sociétés d’assurance ont besoin d’une plus grande flexibilité pour adopter une approche plus cohérente du risque de CDD, passant ainsi des exercices de case à cocher à la gestion des risques axée sur les données. Ce changement peut aider les organismes de réglementation à avoir davantage confiance en la capacité de l’organisation de détecter les fraudes et de réduire efficacement les risques. L’adoption de cette approche peut aider les organismes de réglementation à ne plus avoir besoin de demander des révisions supplémentaires des activités par une personne qualifiée (S166) pour les activités d’une entreprise, ce qui peut alourdir davantage les processus existants.

En fin de compte, dans certains cas, une transformation complète de la conformité peut être nécessaire dans le processus de correction pour créer un changement de paradigme qui permettrait à l’automatisation de fonctionner de concert avec les intervenants du processus de CDD. Les coûts en temps, en argent et en objectifs sont trop élevés pour rester dans le statu quo, car les défis évoluent et grandissent et doivent être résolus de manière proactive.

Les défis actuels liés à la conformité aux lois anti-blanchiment (AML), au CDD et à d’autres facteurs d’atténuation des risques liés à la criminalité financière s’apparentent à une meule de foin de la taille d’une petite ville et à l’espoir que quelques centaines de professionnels de la conformité pourront trouver le «mauvais» des aiguilles à l’intérieur. Nous devons commencer à penser à brûler la botte de foin et à investir dans quelque chose de mieux que de jeter les gens et l’argent sur le problème et d’espérer le meilleur. Des amendes réglementaires alarmantes pourraient éventuellement être attendues en fin de journée, à moins que les entreprises ne soient proactives et anticipent les inévitables pressions réglementaires.

L’industrie et ses clients reconnaissent qu’il ya un problème. Une étude réalisée par Javelin en 2018 a révélé que seulement 52% des entreprises de services financiers interrogées sont convaincues que leurs processus de protection contre la fraude et d’atténuation de leurs effets permettent d’identifier efficacement les applications frauduleuses. Et 4 des 10 entreprises de services financiers interrogées ne croient pas que les clients – qui se rappellent leur vulnérabilité presque chaque jour quand ils découvrent des violations de données – ont pleinement confiance en la sécurité de leurs canaux numériques. Les résultats de ces études semblent suggérer que l’amélioration du statu quo est une priorité organisationnelle urgente.

Figure 1: La confiance dans les canaux numériques se traduit par une utilisation accrue des services bancaires en ligne et mobiles (Source: étude Javelin, 2018)

Quel est l’avantage d’une solution Digital Identity Trust?

Les solutions d’identité numérique reposent sur une approche proactive visant à réduire les risques et à offrir une expérience client numérique améliorée. Les innovations technologiques telles que l’intelligence artificielle (IA), l’apprentissage automatique facilitant l’automatisation et la biométrie comportementale permettent aux entreprises de protéger leurs clients et leur marque contre la fraude et de répondre aux exigences réglementaires tout en offrant la simplicité d’utilisation tout au long du parcours client. peuvent aider leur entreprise numérique à se développer.

Figure 2: Les solutions de confiance pour identité numérique peuvent protéger contre la fraude tout en améliorant le parcours du client, de l’intégration au login, en passant par la session

Il est aujourd’hui possible, par exemple, en tirant parti d’une solution de confiance d’identité numérique bien construite, de permettre aux utilisateurs finaux d’entrer en toute sécurité sans mot de passe, ce qui leur donne un accès transparent et connecté à leurs comptes en un clic ou en un clic. bouton. L’authentification sans mot de passe commence par le contexte utilisateur approprié. En associant des données contextuelles à un cadre décisionnel, les organisations peuvent offrir une expérience utilisateur transparente à la grande majorité de leurs utilisateurs légitimes. Pensez au bonheur des clients que cela peut apporter.

Figure 3: Les solutions de confiance numérique peuvent faire de la connexion sans mot de passe une réalité

Afin de clarifier les problèmes fondamentaux auxquels sont confrontés les secteurs financier et de l’assurance, Synectics organisera une conférence sur la vision client unique (SCV) et la valeur de la confiance en identité numérique en tant que solutions de sécurité stratégiques pouvant contribuer à améliorer l’expérience client, à protéger contre la fraude liée aux comptes. et améliorer le respect de la réglementation. Lors de la conférence qui se tiendra le 26 septembre au Hilton London Bridge à Londres, Shaked Vax, responsable technique mondial de Trusteer et de l’identité numérique chez IBM, donnera un aperçu des écosystèmes de fraude dans un monde d’identités numériques.